Planujesz wykupić ubezpieczenie na życie lub zdrowotne? A może przygotowujesz się do podróży i myślisz o polisie turystycznej? Zanim podpiszesz umowę, koniecznie sprawdź, czy obowiązuje tzw. karencja. To jedno z ważniejszych pojęć w świecie ubezpieczeń, które może mieć realny wpływ na to, czy i kiedy otrzymasz świadczenie.
Czym jest karencja?
Karencja to określony czas po zawarciu umowy ubezpieczenia, w którym ochrona nie obowiązuje w pełnym zakresie. W praktyce oznacza to, że mimo posiadania aktywnej polisy, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, jeśli zdarzenie objęte umową miało miejsce w okresie wyczekiwania.
Taki mechanizm chroni towarzystwa przed próbami wyłudzeń – np. zakupem polisy tuż po otrzymaniu diagnozy poważnej choroby. Wprowadzenie karencji pozwala utrzymać stabilne składki i uczciwy system świadczeń dla wszystkich klientów.
Jak długo trwa okres karencji?
Wszystko zależy od rodzaju polisy i konkretnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Najczęstsze okresy karencji to:
- Poród – najczęściej 9-10 miesięcy,
- Poważne zachorowanie lub operacja – od 3 do 6 miesięcy,
- Pobyt w szpitalu (z powodu choroby) – zwykle 1-3 miesiące,
- Śmierć z przyczyn naturalnych – najczęściej 6 miesięcy,
- Śmierć w wyniku wypadku – zazwyczaj brak karencji,
- Samobójstwo – nawet do 24 miesięcy.
W przypadku wypadków karencja zwykle nie obowiązuje – ochrona działa od pierwszego dnia polisy. Jednak w przypadku zachorowania, porodu czy operacji, czas wyczekiwania może wynosić od kilku tygodni do nawet roku.
Ubezpieczenie na życie i zdrowotne - co warto wiedzieć?
Wiele osób decyduje się na polisę na życie w momencie, gdy coś zaczyna budzić niepokój – pojawia się diagnoza, planowany zabieg lub wiadomość o ciąży. Tymczasem to właśnie wtedy karencja może uniemożliwić skorzystanie z ochrony. Dlatego warto wcześniej pomyśleć o zabezpieczeniu siebie i bliskich, zanim wydarzy się coś nieprzewidzianego.
Warto także wiedzieć, że przy zmianie ubezpieczyciela, nowe towarzystwo ubezpieczeniowe może w niektórych przypadkach uwzględnić poprzedni okres ochrony. Dzięki temu karencja nie będzie dotyczyć świadczeń, które były już objęte poprzednią polisą. Abyśmy mogli odpowiednio ustalić daty i zakres nowej ochrony, warto poinformować nas o dotychczasowej umowie ubezpieczenia.
Karencja w innych rodzajach ubezpieczeń
Choć najczęściej mówi się o karencji w kontekście ubezpieczeń na życie i zdrowie, może się ona pojawić również w innych polisach:
- Ubezpieczenie mieszkania – karencja może dotyczyć np. ryzyka powodzi,
- Ubezpieczenia zdrowotne – czasem obejmują wszystkie świadczenia (np. zabiegi planowe) dopiero po kilku miesiącach od zawarcia umowy,
- Ubezpieczenia turystyczne – jeśli wykupisz polisę już po wyjeździe i jesteś za granicą, towarzystwo może wprowadzić okres karencji, np. 72 godziny. W tym czasie nie masz pełnej ochrony, mimo że polisa formalnie już obowiązuje.
Dlatego tak ważne jest, aby ubezpieczeniem interesować się z wyprzedzeniem, a nie w ostatniej chwili lub już w trakcie podróży. To pozwala uniknąć przykrych niespodzianek.
Jak wybrać odpowiednią polisę?
W Guardianie pomagamy klientom dobrać ubezpieczenie dopasowane do ich sytuacji – zarówno życiowej, jak i zdrowotnej. Wybierając polisę wspólnie z nami:
- zyskujesz pełną informację o ewentualnych karencjach,
- porównujesz oferty różnych towarzystw,
- możesz liczyć na pomoc w przypadku wcześniejszych ubezpieczeń i możliwego skrócenia karencji.
Jesteśmy dostępni w naszym biurze w Legionowie przy ul. Stefana Batorego 15A.
Jeśli wolisz załatwić wszystko zdalnie, możesz skontaktować się z nami telefonicznie, mailowo lub online. Odpowiemy na Twoje pytania i podpowiemy, jaka polisa będzie dla Ciebie najlepsza.
